Кредитование. Специальные программы кредитования для развития производства в агропромышленном комплексе.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — 100% государственный банк, один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

• Целевая программа «Кредит на приобретение сельскохозяйственной техники под её залог» разработана с целью создания режима наибольшего благоприятствования сельскохозяйственным товаропроизводителям в обновлении парка сельскохозяйственной техники на основе облегчения доступа к кредитным ресурсам ОАО «Россельхозбанк» за счет формирования обеспечения по соответствующим инвестиционным проектам в виде залога закупаемой на кредитные средства высоколиквидной сельскохозяйственной техники.

• Программа кредитования «30 на 70» позволяет сельхозтоваропроизводителям получить кредит на приобретение сельскохозяйственной техники, при наличии всего 30% от её стоимости. Обеспечением является залог закупаемой за счет кредитных средств техники и/или оборудования, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Иного обеспечения по кредиту не требуется. Также возможно субсидирование 80% процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ, предусмотренное федеральным законодательством. подробности данной программы можно получить на официальном сайте ОАО «Россельхозбанк», а также в его региональных отделениях.

ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Классификация банковских кредитов.

Классифицируется по ряду признакам: сроку погашения — онкольные, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные; способу погашения — погашаемые единовременным взносом и погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора; способу взимания ссудного процента — плата в момент погашения ссуды, плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора, оплата в момент выдачи кредита; наличию обеспечения — доверительные ссуды, обеспеченные ссуды, ссуды под финансовые гарантии третьих лиц; целевому назначению — ссуды общего характера, целевые ссуды; категориям потенциальных заемщиков — аграрные ссуды, коммерческие ссуды, ссуды посредникам на фондовой бирже, ипотечные ссуды владельцам недвижимости, межбанковские ссуды.

Банковские кредиты различаются по видам объекта вкладываемого кредита, например: под товары и товарные документы, например железнодорожные, когда заемщик, получающую такую ссуду, передает банку в залог соответствующие документы, предоставляя ему в случае неуплаты право продать товар; под ценные бумаги, то есть банковские операции по предоставлению кредита под обеспечение ценных бумаг; под залог движимого и недвижимого имущества; для инвестиций и др.

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, то есть выступает кредитором, во втором берет кредит, т е является заемщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая банк центральный, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием. Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — здесь банк практически всегда является стороной, дающей кредит.

Лизинг.

ЗАО «Сбербанк Лизинг» осуществляет деятельность на рынке лизинговых услуг РФ с 1993 года и является одним из лидеров российского рынка лизинга. ЗАО «Сбербанк Лизинг» финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. Клиентам предлагаются индивидуальный подход и выгодные условия для покупки коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники.

Deutsche Leasing. Почти 50 лет группа Deutsche Leasing предлагает своим клиентам услуги высочайшего класса в области консультаций и финансовой поддержки. На сегодняшний день компания является самой крупной независимой от производителя лизинговой компанией в Германии, специализирующейся на лизинге движимого имущества.

Виды лизинга.

Лизинг (от англ. lease — сдавать в аренду) — вид финансовых услуг, связанных с финансированием основных фондов компании. По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преференциями. В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают:

Финансовый лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может перейти к лизингополучателю. По сути является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).

Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по (материальной) остаточной стоимости. По экономической сущности близок к аренде.

В контрактах по лизингу может быть предусмотрено техническое обслуживание поставляемой техники, обучения кадров и т. д. В контракте возможны положения о праве (или обязанности) арендатора купить товар по истечении срока аренды. Обычно устанавливается базисный период, в течение которого стороны не имеют права расторгнуть договор лизинга.

Мы работаем со всеми федеральными и региональными лизинговыми компаниями. Рады проконсультировать Вас по любым вопросам!